Les conseils financiers sont importants si vous voulez subvenir aux besoins de la vieillesse, sécuriser votre famille ou investir une fortune. Parce que pratiquement aucun consommateur n’a encore un aperçu de la gamme diversifiée de produits d’assurance et d’investissement. Et lorsqu’il s’agit de votre sécurité financière ou d’une décision à long terme comme le financement de votre propre maison, ni le hasard ni les achats spontanés ne doivent prévaloir. Lisez nos conseils ici sur la façon d’utiliser les conseils financiers à votre avantage.
La préparation
Préparez-vous soigneusement à une prochaine consultation financière. Expliquez clairement en quoi consiste la conversation et analysez à l’avance votre situation financière. Vous pouvez le faire avec des outil en ligne, une vérification de votre situation en matière d’ assurance et de retraite, ou vous pouvez lister vous-même les objectifs et votre cadre financier.
La consultation
Les conseils portent sur votre avenir financier – personne ne peut vous enlever cette responsabilité. Par conséquent, continuez à demander jusqu’à ce que vous compreniez exactement ce qu’un produit, une assurance ou un avantage public spécifique signifient pour vous. Les produits financiers doivent être expliqués, et surtout si vous n’êtes pas un spécialiste, vous pouvez vous attendre à ce que les produits vous soient expliqués en détail. Alors seulement, signez – si vous êtes convaincu. Les conseils doivent également se concentrer sur votre situation personnelle, car il n’y a pas un seul bon produit qui s’intègre toujours dans le domaine financier.
La qualité des conseils
Après la crise financière, certains efforts ont été déployés pour améliorer la qualité des consultations. Par exemple, les conseils en valeurs mobilières doivent être enregistrés de manière à ce qu’il n’y ait plus de confusion sur le contenu des conseils par la suite. Mais ces minutes de conversation ne sont pas à elles seules une garantie de bons conseils, le ministère de la Justice constate encore des déficits dans la pratique consultative. Par conséquent, toute personne qui sollicite des conseils doit continuer de veiller à ce que, par exemple, tous les risques soient mentionnés dans la conversation. Ne soyez pas poussé :
- Dormez une nuit avant de prendre une décision de grande envergure.
- Obtenez plus d’offres.
- Ayez les résultats des conseils donnés par écrit et conservez les documents.
Le bon conseiller
Choisissez le conseiller qui vous convient. Il existe différents types de conseils :
- Les banques conseillent sur les produits d’investissement et sont des interlocuteurs pour le financement immobilier. Ils vendent leurs propres produits et produits de courtage d’autres fournisseurs moyennant des frais et des commissions.
- Les conseillers financiers indépendants ne sont pas liés à des sociétés spécifiques; ils reçoivent des commissions de divers prestataires.
- D’autres représentants et prestataires de services financiers sont spécialisés dans les produits d’un ou plusieurs prestataires, ils perçoivent également des commissions.
- Les honoraires des consultants sont payés par le client et renoncent aux commissions. Un taux horaire est généralement convenu.
Ressources utiles :